下面我想给大家讲讲中国历史上的一些首富和他们的下场。

陶朱公

第一位是陶朱公，这位下场非常好，我不知道你们知不知道陶朱公其实就是范蠡，范蠡实际上就是越王勾践的合伙人，你可以这么理解成就是越王勾践有最重要的两个大臣，一个是范蠡，一个是文种。

越王勾践的故事大家多少都听说过一些吧。他当年被吴王打败以后，就卧薪尝胆，力求复国，在这个时候他有最重要的两个大臣，一个是范蠡，一个是文种。文种给他献了很多计策，范蠡也帮他做了很多事情。当越王勾践成功的复国，而且打败了吴王以后。范蠡说了一句，到今天还很有名的话，叫“飞鸟尽，良弓藏，狡兔死、走狗烹”。

他这话给谁说的？他给文种说的。他说这话什么意思？他说咱们这位大王勾践是可以共患难，但是没法共安乐的人，就是文种你赶紧跟我一样辞职，你再继续在大王的手下当这个权臣，你可能没好下场。

文种不信，文种觉得说，你看我和你对大王有这么大的贡献，我怎么会没有好下场。

后来勾践想你文种这么聪明的人，当年给我献了10条计策。十分狠毒的计策，比方说我们去找吴国借稻米，借完了以后我还稻米的时候，我还那种煮熟的稻米。但吴国一看，因为稻米煮熟了以后看着很大，以为这是好稻米，然后就留种。明年就不种他自己的稻米，就种了这种看着很大的稻种，结果这是煮熟的根本种不出来，就造成吴国的灾荒。

文种提了很多这样的十条富国强兵之计，也是用来坑吴国的计策。但是勾践想说我们才用了三条就赢了，你剩下的七条，你要再去联合一个新的吴王，或者说吴国的一个贵族，或者别的王来害我怎么办？

所以勾践后来就把文种给害死了。

而范蠡离开了越王勾践以后，他就开始经商，他去的山东的一个叫陶的地方，所以他后来就叫陶朱公。

司马迁很称赞，司马迁的《货殖列传》里面，讲的第一个就是范蠡。司马迁曾经说过“范蠡三迁皆有荣名”，就是说范蠡在陶这个地方，曾经搬迁过三次，但每次做生意特别厉害。范蠡的故事今天的人牵强附会，有人说范蠡掌握了现在的这种高卖低买的策略，掌握市场规律，甚至垄断，各种传说。

范蠡的故乡有各种各样的传说，包括范蠡走的时候是带走了西施。两个人过上了非常幸福快乐的生活等等。

这都是传说，甚至据说后来齐王邀请范蠡为相干了三年以后他就辞职了，把相印归还了齐王，然后散尽了在齐国的家财然后继续去做生意。

范蠡基本上是中国历史上对商人最美好的一个想象，但是这个商人他也是个某种程度上红顶商人。虽然他最后经商的时候他已经没有官职了，包括他去齐国为相他也只做了三年，但是他可能是曾经登上过很高的位置，比方说他在勾践那边也接近于相位，他登过很高的位置，他懂得一个国家怎么治理，所以他在商业上有一些奇谋。那么范蠡是一个好的故事，下场很好的故事。后头就没好故事了，后头都是下场很惨的。

邓通

邓通这个人，其实就是富可敌国的这么一个成语的来源，来自于出自《汉书·邓通传》。

这个事很好玩。我们说文景之治，所以，一般觉得汉文帝是一个明君。

在汉文帝历史上也有一个宠臣、弄臣、佞臣，邓通。

邓通的发达是这样的。汉文帝做了个梦，梦见自己爬想往天上爬，就是想当神仙。但是爬不上去，但这个时候有一个黄头郎（管理船的小吏，一说因其戴黄帽而得名，一说船头有黄旄而得名），推了自己一把，他就爬上天了。皇帝富有四海，没有别的追求，所以都想长生，登天，做神仙。比如秦始皇寻仙、嘉靖修仙，很多皇帝吃丹药。

所以，汉文帝觉得说好像我的命中需要这么个黄头郎，他就把梦里头的黄头郎的样子，让人画出来，然后全国去寻找这个人，最后就找到了这个人，他叫邓通。

所以，你听着觉得邓通是不是就是好运的故事呢？

其实不是。很多人都觉得运气好就好了，很多时候没那么简单。你来了这样的好运，你能不能接住。所以不是升了官就一定可以万人之下，也有可能高处不胜寒。中了500万，就一定富贵一生？不是的，很多人中了彩票，几年就花光了。

邓通这个人很厉害，他当然是运气好，然后获得了汉文帝的欣赏。但是如果你不会来事儿，就是你得到了这种欣赏也没有用，很快你伺候不好皇帝，你也没好下场。

邓通是中国历史上最著名的一个宠臣或者叫佞臣，原因就是他会来事儿。

他最会来事的故事叫什么？叫吮痈舐痔，他又给我们留下来了一个成语。吮Shun3就是吸吮，痈yong1就是脓包，痔zhi疮也是一种脓包，舐shi就是舐犊情深，老牛舔小犊子就叫做舐犊。

吮痈舐痔是啥故事呢？就是说汉文帝得了一个疮，这个疮好像还在屁股上，就是个痔疮，很恶心，但他疼。痔疮这种东西你知道得了就很疼，坐那就疼，然后各种不舒服。

然后邓通就说，我听说，用人的舌头舔痔疮，舔完了就舒服。汉文帝说，你能舔吗？邓通就去舔，舔完了汉文帝就觉得特别舒服。这时候太子也在旁边，汉文帝就说，你看我的邓通这么孝顺，我这亲儿子能不能也来舔两下。你想做太子的，哪受过这种苦？不乐意。

太子心里头就恨邓通，觉得你怎么那么恶心？对我爹比我还孝顺。其实我知道你妈是个坏人，所以太子就恨上了邓通。

后面还有个很好玩的故事，文帝让一个相士，也就是就是一个算命的，去给邓通算命，这个人算出来邓通必然会贫穷而死，而且是饿死。

汉文帝这么喜欢邓通，一方面是，你看邓通是我梦中的助力之人。可以帮我登仙之人。另外，邓通确实对我很好，屁股上长个疮这么恶心的事，他都帮我舔。

所以汉文帝就说我送一座铜山给你。

在中国历史上你能拥有铜山，简直是不可能的。因为中国历史上铜就是钱，铜可以铸成钱，古代还没那么好的防伪，私造造的好，官府都很难查出来。所以铜就是钱就是硬通货。

所以铜山都是所谓的国家战略资源，是严格控制的。但是汉文帝太喜欢邓通，怕他穷死，饿死。就把铜矿山赐赐给了邓通，邓通可以造钱，所以邓通钱就流通了。这事儿放在现在就等于说，给了邓通一个银行，而且是有货币发行权的银行。香港有四家私人银行可以发行港币，中国只有人民银行可以发行人民币。

但是，当年汉文帝当年就这么喜欢邓通，所以邓通当然会有钱，这就带来邓通留下的第三个成语，富可敌国，他后来就这么有钱。因为他能造钱。

但是邓通的好运到什么时候结束呢？你应该能想到就是汉文帝一死，太子一继位看不上邓通了，随便就找个理由就把他的家产全部剥夺。这个邓通他还真的是饿死的。

所以中国古代有很多历史故事，确实听起来很讽刺。

就是相士算命邓通会饿死，皇帝觉得我给你座铜山你还能饿死吗？但是皇帝也没想到说我死了以后，我儿子不喜欢这个人怎么办？

你时候，你是不是想到了一个人。叫钮钴禄氏和珅。和珅其实也是这么个故事，和珅深得乾隆的宠爱，甚至有人会怀疑他俩是不是有点什么断袖之癖。那么在乾隆一朝，和珅富甲一方，非常有钱。但是你跟乾隆这么好，你跟嘉庆不行。嘉庆还没当皇帝和亲政之前，对和珅非常尊重的，非常敬畏。

但是乾隆一死，10天后，就把和珅给干掉了，而且把他财产全部没收了。

所以邓通其实就是汉朝版和珅，和珅就有点像清朝版的邓通。

石崇

到了三国两晋南北朝，晋的时候有一个人叫石崇。大家可能听说过石崇和一个叫王恺的人斗富。

这个故事我就不想细讲了，有好多细节。

举个例子，王恺跟石崇斗富输了。王恺想翻身，有人就说你去求皇帝，当时的皇帝是司马炎。你就求皇帝去给你赐你一根珊瑚，这东西贵得要死，皇帝也没几根。都是进贡来的。

你知道今天的珊瑚可能也不便宜。

古代没有现在的各种潜水设备，潜水全靠人力。如果浅海有珊瑚还好办。有些只有深海有。那就非常困难。

据说有一种做法就是在退潮的时候，寻找比较好的珊瑚成长区域，潜下去，放铁网下去，等待几十年，甚至更久。有点类似于爷爷放铁网，孙子去采摘，这样能得到一些比较大的名贵的珊瑚。

现在有了潜水装置，一些浅水珊瑚就便宜了，一些深海的，名贵的品种仍旧是非常贵的。

结果王恺从皇帝求了一个珊瑚以后给石崇看。说见过这东西没有？这东西可是进贡的？石崇啪一下拿一个铁棍，就把这珊瑚打碎了。0王恺就惊了，说我这从皇帝求来的，你给我砸碎了？怎么办？

石崇说，这玩意我们家有的是，我们家还有大的，你挑个大的回去。王恺拿了个大的还给皇帝，皇帝一听，我的天你这么有钱。但是石崇本身也是司马炎的一个宠臣，所以他们俩其实就等于是司马炎的两个宠臣互相在那里斗，司马炎就看热闹。王恺好像是他的国舅，反正这俩人都是宠臣，所以他这俩人就互相斗没关系。

还有一个很有名的石崇，斗富的故事是什么？石崇有一种玩法，他们家有很多歌姬，叫美人。他就耍派头，每次请人喝酒，就让美人去劝客人喝酒。

有的人不喝酒，不喝他就杀美人。

结果当时的名人也是高官，王导和王敦去做客。王导不爱喝酒，但是为了美人，就喝了。他这方法劝酒真是全天下第一，今天再有钱也没人能仿效这种劝酒方法了。

王导不爱喝酒，但是为了美人喝了。但是王敦这个人就很倔，说我反正就是不喝，结果石崇就连杀了三个美人。你有兴趣可以自己搜索，石崇的故事很多。他在中国历史上是非常有名的一个人，但这个人他后来怎么倒霉的呢？

司马炎的臣子，司马伦造反。你知道在司马懿家、也就是晋朝是非常乱的，司马伦诛除了贾氏的专权。然后司马伦有个亲信叫孙秀，他喜欢石崇的一个美人叫绿珠，石崇不给。

孙秀因为这个事就记恨石崇，最后就找了个罪名，就把他给陷害杀死了。

那么徐崇这个人他怎么会这么有钱呢？

这个就很好玩了，历史书说，石崇“百道营生以至于积财如山”。意思就是他其实是一个劫道。听着就很神奇了，他是靠劫掠各种路过的商人、路人，他挣到了钱。石崇是司马炎一朝的官员，同时他又劫道，所以他其实是一个官方的盗匪。他虽然干了很多坏事，但是因为他也是司马炎的宠臣，所以他就没事。可是换到司马伦掌权这个时候，政局发生变化了。石崇就被杀死了。

沈万三

沈万三我们就不细讲了。我之前刚好看过一个叫顾诚学者的文章，叫做《明朝没有沈万三》，来自于他的一本书叫《顾诚文史札记》。

他说沈万三和朱元璋的故事应该是编的。按照他的考证，沈万三这个人是存在的，但是应该他的整个人生都在元朝，他死于明朝创建之前。所以沈万三跟朱元璋没有关系。什么帮朱元璋盖城墙，富可敌国，帮朱元璋印钱，还有什么被朱元璋记恨，然后被灭了，这些事可能都是编出来的，牵强附会。

沈万三的后代确实是在明朝，但也没有那么有钱。只是当地的一个比较有钱的人。我倾向于现在的文章可能会更靠谱。虽然有很多电视剧，有很多娱乐作品，渲染沈万三是多么的有钱。

明清商帮

明清有几大商帮，号称有十大商帮，五大商帮各种说法。我主要说四大最有名的晋商、徽商、粤商和潮汕商帮。

晋商这两年可能也是因为影视剧的原因，还有什么王家大院，山西的一些晋商遗址、票号文化，等等。所以，现在大家可能对晋商都比较了解。晋商的票号有点类似于中国的早期银行。

徽商有各式各样的，有一部分是盐商，还有各种其他的业务。

粤商就是广东商人，广东商人最辉煌的实际上就是13行。这是因为在鸦片战争之前，所谓的中国的通商，只有一个地方，广州。叫作一口通商，广州通商的所有任务，当地政府又交给了13行。13行你可以理解成13家大商人，他们跟这个外国人做生意。这样的话官府也不用跟外国人打交道，普通老百姓也不能跟外国人打交道。

13行垄断了和外国人的交往，也就是高级买办。所以他们是中国近代历史上最重要的一帮商人，鸦片，鸦片以外的一些正经的东西的商贸都跟他们有关。中国也有大量的东西要输出，比方茶叶，瓷器。

再下来是潮汕商帮，特意提潮汕商帮。其实是因为他们和禁海有关系，其实明清实行禁海政策，但是进出口需求又是实际存在的，那么就出现了海盗和猖獗的走私。

我们改开以后，福建、厦门沿海一带、潮汕，也有各种各样的走私。如果你看过王朔写的《橡皮人》你可能就知道。这个小说，讲的其实就是去买走私电视机的这么一个故事。

甚至可以包括，赖昌星的走私石油。当中国经济很差的时候，很多外国的商品、包括石油等等都是紧俏商品。但是中国整体跟外国这种正常的通关的交易还很落后的时候，走私其实起到了一个非常大的对经济的影响。潮汕商帮也好，后来的福建人也好，他们的生意，都有点地下的，非法的意味。但是又是整个经济活力中很重要的一部分。那个年代买进口电视很多都是走私的，进口汽车很多都是走私的。

再说盐商的问题，扬州的盐商是最有名，但是扬州的盐商其实就分晋商、陕商、徽商，其中一半是徽商。

说到盐商，盐其实是一种在中国古代历史，它是一直是专营。今天其实也是专营，专营其实是一种官方垄断的形式。

中国古代有一个很有名的文章叫，《盐铁论》，其实就是中国西汉“盐铁会议”的记录。这个会议争论的就是盐铁要不要专营，专营的话怎么做。今天，你仔细看香烟上，都会写着叫什么中国烟草公司专卖之类的。香烟也是专营的，不是随便能买卖的，你必须得拿到资质。

当年的盐商非常有钱。也有很多文章、诗文作品描述盐商的奢侈生活，甚至是他们养瘦马的故事。

所有的盐商都需要盐引，盐引其实就是一种专卖许可证，甚至包括了，你可以买卖多少盐。

获得盐引的方式就是看你怎么跟政府，官员打交道。这些商人跟官家获得好关系的方法有很多，比方说朝廷缺钱的时候要赈灾或者要修什么水利，你去捐钱。或者比方说乾隆下江南你去捐款。

晋商和徽商的成功跟盐引也有很大关系。或者说，他们的崛起跟明清，特别是清朝的某些战争有紧密的关系。

特别是清中期、清末的一些巨大的战争，比如征服噶尔丹。

中国人，特别是我们解放以后的中国，往往都觉得政府搞什么事情搞得好，老百姓搞不好。实际上不是这样。清朝打仗的时候，就出现了很棘手的军粮押送的问题。

要让官军押送粮草，从有粮食的地，比方江南，送到甘陕、新疆去打仗，中间有巨大无比的损耗。需要有人推车，首先人就得吃，马就需要喂。以前也没火车，长距离运输耗费的时间很久，而且中间的损耗很大。可能一批军粮远道送过去，到了一看损耗到只剩下1/3或者1/5了。

后来大清朝怎么解决这个问题。其实很简单，粮草问题交给各地的商人，我不管具体怎么做的，你把多少吨的粮食运到战场，我给你一笔钱。你节约下来的都是你的。或者我没现钱给你，给你盐引。盐是专卖的一定挣钱的。所以，商人也很乐意要。那么等于，一次性解决了政府的两个问题，打仗的时候，补给的运输问题。以及战争的费用的问题，我可以不出现钱，用未来的收益来获得粮草。

商人解决粮草的方法其实很商业化，他不一定非得从江南买米。商人就是观察市场波动，哪里粮食便宜，我买哪里的，哪里运过来成本低，我从哪里运。这跟官员思考同一个问题的思路是完全不同的。

晋商票号的故事，其实也跟几场战争有关系。类似的一个问题就是，当时已经有大量的在全国行商的商人。有了票号以后，你不用带现银了，大量的金钱用现银，运输成本高昂而且很鲜艳。用银票方便又安全的多。

十字军东征的历史，也建立了欧洲最早期的银行体系和传统。

当时有很多年，大量的人从欧洲前往前方战场。在从军的过程中，需要带大量的钱，欧洲古代，骑士自己要解决自己的装备、马匹、武器和盔甲，还需要随从。这也是成本高昂的。有钱人才当的了骑士。从欧洲各地到战场，带大量的银元、金币也是很危险的。

当时如日中天的圣殿骑士在欧洲和整个前方战场都建立了自己的据点。他们就起到了银行的作用。你出发的时候，可以选择把一堆钱财富存到一个圣殿骑士团的据点，拿到一张汇票。到了战场附近，你可以把钱取出来，再购买一些补给，装备然后就上战场。那些跟着十字军东征的脚步去朝圣的人，这一路也需要花很多钱，也不需要随时随地带着大量的钱了。这样，圣殿骑士团就成了最早的银行的雏形。

所以，你会发现，东西方在进行大型战争的时候，物流Logistics都是一个核心的问题，为了解决Logistics问题，就诞生了银行啊，信用体系啊，等等概念。

胡雪岩

再下来，我们就简单说一下胡雪岩。胡雪岩应该算徽商。胡雪岩现在也很有名，有很多电视剧，包括现在的旅游景点，胡庆余堂，还有他的一些老房子。大家都爱特别喜欢聊胡雪岩多么有钱。

基本上他的人生轨迹一开始也是攀附官员，然后获得一些垄断利益，继续做大，最后他傍上了左宗棠。

左宗棠为什么要跟一个商人有关系，当然会有一些私利的问题。

还有一个问题就是，他长期领导各种战争，打仗真的是需要商人。其实刚才已经讲了一点这个意思。你打一场战争，最重要的其实是辎重粮草，后勤物流。

这些东西商人比政府高效得多。

胡雪岩当然也因为左宗棠的权势，他就获得了很多垄断利益，赚了很多钱。

但是到了后期，清庭里头的这些官员的倾轧，李鸿章等等，他们要打击左中堂的时候。他们就想到了一个办法，叫“排左必先除胡”。

他们先去打击胡雪岩，把胡雪岩打破产了以后，就把左宗棠也给拉下水。胡雪岩就是这么衰败的。后来更火的是盛宣怀，他们都是一种红顶商人。

中国古代巨富的一些共性问题

那我们就看到中国古代巨富的一些共性问题，他们的财富来源都和权力有紧密的关系，在权力斗争中就容易成为牺牲品。

陶朱公是唯一的一个幸免的。

邓通是因为一朝天子一朝臣。石崇也是如此，这一代皇帝宠爱你，政权发生更替，来了台的新势力就要灭掉你。

胡雪岩其实也是死于权力斗争。

现在有个说法叫白手套，其实分成很多种，有一种白手套是完全的白手套，就是他所掌握的财产全部是官员的，他纯粹是代持。

还有一种，他是跟官员有非常深的勾结，就像胡雪岩这种，但他其实有大量的财产是他自己的。中间可能有一部分是替左宗棠代持的，或者左宗棠有一定比例的粉红，和定期的孝敬。

现代的官员和这帮有钱人的白手套关系，其实也是这两种。有一些商人看着生意很大的，但其实纯粹是代理人。有一些他不是纯粹的代理人，他有他自己的一些想法和财富，但是他跟一些官员有紧密的联系。

胡润的百富杀猪榜

1999年到2008年当年的一个事件，有人提出一个问题说在这个期间，胡润的百富榜里头有49个富豪，因为经济问题调查判刑或者逃亡，所以说胡润百富榜是个杀猪榜。

胡润后来自己做了一个澄清。说实际上只有19人是真正有问题的，分别是顾雏军、黄宏生、李松坚、刘军、罗忠福、牟其中、唐万新、吴志剑、杨斌、郁国祥、张良宾、张荣坤、张文中、周伟彬、周益明、周正毅、周小弟、刘根山、关国亮。不知道黄光裕为什么不在这里面。

首先就是说在中国的古代历史上，或者在中国的传统的政治体制下，权力是唯一的，是最重要的，整个的经济都受制于权力，私有财产没有那么重要，基本上也就是权利让你富你就能富，权利不让你富就不能富。

为什么中国的顶级富豪移民的不多

古代巨富都有一个共性，它的财富都来源于权力，在权力斗争中容易成为牺牲品。那么为什么中国的顶级富豪移民的不多

海底捞的老板移民到了新加坡，我原来盛大的老板，陈天桥，陈大年兄弟移民去了新加坡。天桥哥基本上是在一个中国经济最好的时候，把这个盛大的财产基本上都给卖的卖什么整理的，最后大量的带到了新加坡去但他有一个很大的原因是他当年的病很重，他当年其实是一方面可能是要退休，因为病很重。另一方面他可能要出国治病，所以他是出去的不多的一些人。

中国顶级富豪为什么不移民，其实移民的没有那么多？

其实有几个原因。

其实我相信很多顶级富豪比我们更清楚，就是说这个钱只有变成美金了，放在海外的账户上才会更安全，放在国内还是容易被没收或者出现问题。但是他们多多少少可能跟国内的一些利益集团政治势力有关联，他们可能不能随便走。

你今天走了，我在你这儿持有的股份会不会因为你创始人离开这家公司而消失。或者创始人出走，公司进入低谷了，我的股份不值钱了，有很多这样的问题。

还有一些就是说顶级富豪已经很赚钱了，但是还想赚钱，但是中国制造出来的顶级服装很多是没法到国外去赚钱的。所以有很多中国的富豪他可以在国外养老，但是他在国外再去搞一些事业，他可能搞不了。如果他还年轻，他不觉得自己要养老，他还想做更大的事业，他可能就离不开中国，当然有的是因为他没法走，有的是因为他还舍不得走对吧？

所以中国一有风吹草动，有些富豪就出去躲两天，一春暖花开就又回来。所以中国顶级富豪移民其实没有想象的那么多。

中国历史上的首富邓通、石崇、沈万三、胡雪岩为什么下场都不好？最先出现在Tinyfool的个人网站。

计算我的花销的时候，我大概算了下截止到当时，我花在Mac，iPhone，iPad上面的钱大概有24万左右。我估计这个计算还是保守的。

我大概是07年开始使用Mac笔记本，中间笔记本，iMac，Mac pro我都有。我甚至有祖传的苹果27吋显示器，后来那个产品一度停产了很久成为孤品。

Apple TV我都买了好几个，iPhone最早几年我是年年都换的。iPad我也买了很多版本，从第一代iPad到iPad mini，到iPad pro，等等。

买一辆便宜的宝马肯定是没问题了，当然也许细算算可能买一辆5系都问题不大。

但是，今天iPad发布更新，我并没有心动，不打算买新款。

一来是我的iPad pro虽然只是A12Z芯片的老版本，但是性能完全足够。二来是我的桌面一个笔记本，一个外接显示器。我很少有需要用到iPad pro的时候。我的算力足够了。虽然我很喜欢iPad这个系列，但是电脑随时随地在身旁的人，如我，需要iPad的时候并不多。

这些年iPhone我更新的也没那么快了。我上一个手机是iPhone X，我等到iPhone 12的时候才更新，更新的主要原因是我想买个大屏幕手机，另外想买个摄像头更好的手机。所以，我买了iPhone 12 pro max。但是iPhone13和14，我都坚定不准备升级。因为我目前的iPhone的性能也足够了。

另外一个在这种需求上佛系的原因是，确实每年都更新会觉得性能上，功能上的改进不够多，好像并不值得花那么多钱。

那些年，我更积极的创业和工作，收入也比现在要多得多，稳定的多，这两年，我确实比较低欲望。我在上篇写到，我觉得低欲望、躺平还是不好，我需要更积极的去努力。不过我觉得买东西上欲望稍微低一点蛮好。

如果我以前就执行电脑、手机、iPad更新不那么快的策略，我至少可以省下一辆宝马的钱。

其实我现在在天津居住的这个房子的首付最早就是我自己公司给我发的一笔27万的奖金，加上我父母资助的几万块钱搞定的。

如果我更新电脑、手机、iPad不那么快的话，我差不多也可以再买一个房子。

当然，这仅仅是我以前大手大脚的一个侧面而已。

未来看来，暂时几年，我觉得三年更新一次iPhone还是可行的。毕竟换代没那么快，现在的算力也比较过剩。

另外一个很大的原因是，我觉得现在没那么多想玩的App。我们在手机上的大多数的时间，都花在那几个超级App上。

拿我为例，我最常使用的其实是这几个App：

抖音这么多我有点意外。Librelink是实时血糖仪的App，这个多不意外，我是不是点开这个app看看我的实时血糖。然后就是油管、微信和推特了。

简直没有啥新意，这就是今天的典型的手机用户，不像刚有App store那几年，我们疯狂的下载和测试各种App，各种小游戏。现在一切归于平淡。

只要这些超级App用着还可以，我们就没有太多更新手机的动力了。

我曾经在苹果设备上花的钱够买一辆宝马，为什么我现在三年才更新一次iPhone最先出现在Tinyfool的个人网站。

然而现实沉重的打击了我。Bill Gates 20岁的时候就创办了微软。而Jobs在21岁就创办了苹果公司。而21岁的我走了一段弯路，刚刚大学毕业。我当时也不知道他们两个都是先退学后创业的。我没有胆量退学，懵懂的进入社会，一点点的摸爬滚打，到了29岁才开了第一家公司，但是到了今天也没成就什么事业。

过了21岁以后，我一直用Craig Newmark的故事激励自己。这个事儿是这样的：有人曾经在美国的论坛问说硅谷有无数的少年成名的故事，Gates, Jobs啊，还有Zuckerberg等等，有没有年纪比较大的也创业成功的例子。那个人说，我已经30多了，不知道还有没有勇气去创业。

当时Craig Newmark就留言说，我是42岁才创业的，做了一个东西叫做Craigslist。

国人知道Craigslist的可能不多，这是美国以及全球分类广告网站的鼻祖，58同城，百姓都是学它的。Craigslist至今没上市，所以也没法说市值有多高，不过年收入至少过10亿美金吧。还有很多流行的App其实很大程度就是脱胎于Craigslist，比如Airbnb最早的用户都是从Craigslist搞来的。

然而，这样的激励作用越来越淡了，因为我已经41岁了，明年就42了。再往后，我只能靠王江民45岁创业来激励自己了。如果再过几年，我估计我只能用姜子牙80岁出道来安慰自己了。

去年我经历了人生的比较大的波折，开始反思这一切，也开始投资。我没有看啥书，也没有学啥课程，直接买了一堆基金和股票。

我不知道怎么买股票，胡乱买，看同事朋友买啥就买啥。就这样到现在已经快1年了。挣了一点点，个股上也有亏损的。整体上讲，我发现我不适合做交易员，我不喜欢时时刻刻的盯盘。我经常会忘记盯盘，偶尔做了几次T，也是败多胜少。但是，总的来说我还是赚了。

凡是做短线的，我都很难做好。我觉得这就是性格决定命运，我的性格不适合做短线。没有那么渴望赚钱，无法看着K线图傻乐。我只适合做长线。我只适合去买那些我笃信它是一个好股票，只是被暂时低估而已的股票。一旦买了下来忘掉涨跌，这些股票最后总是会给我带来惊喜。

反过来，我觉得这也是人生的问题。人生也是性格决定命运。我当然羡慕Gates羡慕Jobs，但是我可能显然不是那种少年成名的英雄。唉，这不是废话么，我早就不是一个少年了。

我想一个人大器晚成，也许都是被逼的，谁不想少年成名呢？我也许不能大器晚成，但是我但凡能做出来点东西，也只能被叫做大器晚成了。

也许从40多岁才开始培养长线思维确实有点晚。但是，60岁才有收获，也比60岁还没有收获要强。

我们都是不幸的也是幸运的。

我高中同学里面居然有一个就死在了我大学还没毕业的时候，他在另外一个城市上大学，出了一场车祸。我不管有糖尿病高血压，我居然挺到了40岁。

我小时候生活在一个环境叫做农场。我妈和很多阿姨一起干农活。我们小时候，都不知道阿姨叔叔叫啥名字，只知道这是谁的妈妈谁的爸爸。我小时候，就有一些叔叔阿姨去世了，有些才50岁不到。

头两天农场30多个阿姨大聚会，我妈也去了，她们在一个饭店吃完饭走在大街上，正好跟我遇上，我跟她们打了一个招呼。很快就有阿姨认出了我，一堆阿姨问我还认得不认得。有几个还想得起来。比如我们韩学霸的妈妈，毕竟韩学霸从小学到高中都跟我一个学校。有些就想不太起来了。

晚上回到家里，我跟我妈聊天，我说科技就是进步了，你们也看得出来。你看当年农场的叔叔阿姨，有些50岁不到就去世了。但是那一拨没有去世的，现在大多数都活得很好，都60-70多了。我妈也说可不是吗，那个年头，得个癌症就必死，现在很多叔叔阿姨都是得过癌症，治好了都好多年了。

这个世界在慢慢的发生变化，每一个人都有可能活得更长。我们的思维也需要发生改变。我父母那一代退休了就基本上靠退休金了。而我这一代，至少从我的角度考虑，如果退休了没有老年痴呆的话，投资可以继续投资，写代码也可以继续写代码，写文章还可以继续写文章。人生也许退休了才刚刚开始。

我的论坛 Ourcoders.com 每年都有人问30了，或者40了，开始学习编程，移民、转行、投资可以么？其实答案当然是都可以。

为啥不可以？我从21岁到39岁都是完全靠写代码维生（包括创业也是写代码），这两年，我基本上是靠写文章维生（包括技术咨询），也许过了几年，我主要的谋生手段是做视频。从技能的角度我一向都是长线思维，一种技能如果能用5-10年，花个一年半载学习怎么会亏呢？

但是人生不仅是技能，也包括如何投资，如何理财，这些是我这两年才开始学的。有些人会觉得你都玩了1年股票才赚了那么少，值得么？或者说你学的是不是太慢了？我自己感觉很好，才1年就赚了这么多，我不能一直投资到60岁，90岁么？从20年甚至50年的角度，我要赚多少啊？

慢不代表永远慢，如果盈利是可以积累的，慢是一种很可怕的力量。我不想要几秒钟几十万上下的那种快，我没有那个能力，也没有那个心理承受能力，我只想要每年都能赚个10%的那种慢慢积累的感觉……

嗯，今年做到了，看的是我能不能一直保持一种稳健的，慢慢积累的态势了。

这世界上有用的东西太多了，要是我们只在小学到大学的期间学习，我们能学到多少呢？好在从20到90岁，这70年，从来没有人禁止我们慢慢的学点什么，慢慢的变成什么。

是的，我还前途无量，我还没到80呢……

用长线思维看投资，用长线思维看人生最先出现在Tinyfool的个人网站。

我的朋友里面有一个喜欢做技术分析的朋友，你就说，你看你们新手会买不会卖吧。我坦率承认。我大概是从2019年8、9月开始炒股和买基金的，到目前为止仍旧是绝对的新手。

开始投资主要来自于两个原因。首先是我之前遭遇了比较大的挫折，走出来以后，对自己的性格和一些境遇做了很大的反思。我决定以后要做自媒体，或者自由职业，或者自雇形式的创业。这样退休金就是一个很大的问题。而美国其实，退休金很大一部分是允许个人去投资到基金理财里面的，所以，我也考虑建立一个自己的退休基金投资计划。

再下来就是我反思我从2001年开始工作，03年到了北京，10年到了上海，我发现我虽然还算赚了不少钱，但是没存下来啥钱。而在这其中任何一个节点，如果我买了北京或者上海的房子，那么现在身家可能是现在的无数倍。所以，“一个人的命运啊，当然要靠自我奋斗，但是也要考虑到历史的行程”。个人奋斗我当然做的还不够好，还有进步空间，但是之前没有从历史进程中获得股市和房市的增长中带来的红利，对自己是不负责任的。

我这两天在看李禄的书，这本书还没看完，不做整体评价，不过书里面引用了一些统计数据很有意思，我也引用一下。第一个是美国宾州大学沃顿商学院的西格尔教授（Jeremy Siegel），整理的一个美国过去各种大类金融资产的表现的图表。

这个统计包含了股票（Stocks）、名义GDP（Nominal）、实际GDP（Real）、长期债券（Bonds）和短期政府债券（Bills）、黄金（Gold）和美元（Dollar）。

首先1美金经过这200年，已经只剩0.051了。这个很清晰，就是表面货币有一个基本的通货膨胀率。而黄金200年下来，涨了3倍，你可以说它基本上保值的。

最令人出乎意料的就是200年下来，股票涨了100万倍左右。从这个结果来看，股票一定是最值得投资的东西。李禄的书里面讲了一些理由，我不去重复。但是简单的来说，一个思想框架是可以参考的，也就是，可以上市的公司，虽然也有一些骗子公司，但是总体来说，仍旧是一个经济体里面最好的公司，他们总的表现应该是可以超越GDP的增长的。而货币稳定通货膨胀，等等其实也是为了推动一个经济发展的循环。而整个股市的市值就是这个推动作用被放大，形成的一个力量。

按照李禄书里面的观点，个人无人能买整个股市的全部组合，虽然这个组合的回报率很高，但是政府或者说全民，等于拥有了这个组合，所以股市成长，对全民也都是有好处的。

这首先是一个好事儿。但是对我们来说，问题仍旧很多。首先从200年起来看股市一定是好的，只要GDP整体是增长的。但是，在任何一个具体的时期，股市可能出在牛市或者熊市，这个很难实现预测。如果你的主要投资阶段都处在一个市场低迷的阶段，你确实很难说服自己，虽然这10年行情不好，但是从未来100来看，股市肯定是会涨上去的，你能活到那一天么？

再下来，这是一个整体的市值的问题，而不是具体股票的问题。大多数人的收益曲线，或者大多数基金的收益曲线都和整个市场的收益曲线有着相似的的起伏，这就是说任何一个个股或者组合从长期来看都跟整个市场或者经济体的经济联动。但是谈到具体的股票，有可能一直涨，有可能起起伏伏，有可能登上某个山顶就一落千丈，再也不会涨回来，也有的就直接退市了。所以，仍旧有一个如何选择股票的问题。

我只放了5万块钱到股市里面，这是我决定开始炒股的时候就想好的，如果赔光了就不玩了，赚了也不着急取出来。有一个固定的投资额就会产生一些边界条件。比如，你买不了茅台的股票，我进入股市的时候，茅台一股1000左右，一手就是10万，比我整个投资额还高根本买不了。我能买的股票最高价格是500左右。但是买一手就全仓了我也不敢买。

所以，我想到的第一个原则是先买最便宜的股票。5-10块的最好，100块一样的就不敢碰了。毕竟我一开始只是学习炒股，我需要大量的去碰去理解。

到了今天，我的5万元股票的市值基本上是6万元左右，我觉得还是蛮不错的。

我自己的几个原则第一是尽量买我有点感觉，我大概有点知识的股票。当然也在朋友的忽悠下乱买了几个股票，结果都不太好。而我自己买的大多数股票的长期的表现都可以。

第二个原则就是前面说的尽量买便宜的股票，从历史来看，如果看到某只股票是历史低点，同时我比较看好它的发展我才买。买了以后发现很多股票都是起起伏伏，但是很多时候因为买的够低，所以跌了也很难亏损，亏损亏的也不多。

第三个原则就是长期持有。从前面的图可以看出来，除了疫情带来的几次大的波折以外，我的股票总体上都是赚的。但是在疫情最餐的时候，我也相信复苏是必然的，所以仓位一直都是满仓操作，虽然有一些调整仓位的情况。但是股票亏的最惨的时候，我也没有跑，我相信我买的一些股票是有长期价值的。

快1年前，我在股市大概放了5万元，基金里面大概也是5万元左右，两边都大概是赚了1万左右。这10万对我来说是不紧迫需要的钱 ，用来投资没有影响生活水平。这2万的营收对我的收入来说也不算多。总体来说这些投资都是在学习一个我自己认为合理的我可以操作的一个投资方法。未来有可能会加大投资的额度。这个阶段的投资额度对我的生活产生不了实质影响，未来如果有更多的钱可以用来投资的话，可以期待投资的被动收入，能在整体收入里面起更大的作用。

我很想炒美股，但是太麻烦，现阶段，我的基金都是ETF的美元基金，这就弥补了，暂时没有办法炒美股带来的问题。另外我的基金和我的股市就形成了中美形式的一个对冲。

投资过半年记最先出现在Tinyfool的个人网站。

这次其实是因为瑞幸咖啡自曝前高管造假22亿元，消息才彻底大热的。为啥自曝？当然是堵不住了才会自曝，没有自己给自己捅刀子的道理。这也就是说浑水实锤了。而且按照这个趋势，SEC肯定是要调查，处罚，退市啥的都可能是比较好的结果了。

这个时候，我国的互联网上掀起了另外一个调调，叫做“瑞幸割美国韭菜补贴中国用户是爱国，是良心企业”。这个最早应该是来自于半佛仙人的文章和视频。但是我理解半佛仙人是在讽刺瑞幸。但是好像很多人当真了。真的有无数人说，割了美国韭菜，补贴了中国用户，有啥不好的？确实是良心啊。

当然，如果美帝国主义是病猫，你这么想也许是对的。

但是显然不是啊，谁刚刚逼着我们签了一堆新的贸易协议的？

我小时候下象棋的时候，觉得很简单，因为走两步就可以吃掉对方一个炮，一个马，或者一个车。下起来畅快极了，当然马上也会招致报复，也会被吃掉些什么。然后就输掉了。

后来有一天我跟一个哥哥下棋的时候，突然恍然大悟的说，原来我只要任意的吃你的棋子，你就会马上有机会吃掉我的。这么神奇啊。

他说你啥啊，这就叫换子。哪里有白吃的车马炮，你当对方是傻子么？象棋是一个平衡的游戏，你吃掉别人的棋子，你往往就会被别人吃掉一个。除非对方首先有很大的破绽，否则乱吃的人，总是容易输，因为只看到了自己占得便宜，但是不知道自己同时露出了多大的破绽。

后来，我又开始学了点围棋，围棋里面有个东西叫做打劫。大概逻辑就是，形成某种棋型之后，会进入到打劫的状态，你可以提我一个字，我接下来马上也可以提你一个字。但看这一块就像一个死循环。但是随着棋势的变化，力量的嚣张，配合具体的形势有无穷多的变化。难以事先预料。

其实国际政治不也是如此么？为啥有那么多南北问题。南北韩，南北越，不就是当年美苏争霸留下的劫材么。当年想象的力量均衡，结果呢，引发了无数次的争端。

到了一定年纪就知道，世界上没有白占的便宜，你这里占了便宜，那边就要吐出来。因为你的对手不是傻子，如果你每次都把对手当傻子，你反而会吃亏的更厉害。

因为美帝国主义并不是病猫。

你看之前有人在车间里面用口罩擦鞋，然后说要把这些擦过鞋的口罩送到美国去。结果呢，美国大量的取消针对中国的口罩订单。没错，全球50%的口罩是中国产的，这是非常牛逼的，但是，也还有50%的不是啊。

那么割美国韭菜补贴中国用户，能有啥坏处呢？

首先，需要有点常识。中国整个互联网从99年新浪发轫到现在，有无数的公司都是靠美国的风险基金和美股来做起来了。啥叫引进外资，这其实也是引进外资的一种形式。特别是互联网行业这种新型产业风险巨大，经常要烧无数的钱，然后各种补贴，才能做起来。甚至可以说在08年美国次贷危机前，整个中国互联网行业就是被美国投资养起来的。一不需要国家投资，而不需要老百姓花钱，只要告诉美帝国主义，中国的互联网大有前途，美帝国主义就资助我们搞了那么多年的互联网彻底的改变了中国的面貌，这不是好事儿么？

但是，你搞财务欺诈，你搞假账，会影响整个中概股的局面。也就是说，一颗老鼠屎，要一锅好汤来陪葬。瑞幸做假自己倒闭不要紧，所有没有做假的，业绩良好的企业都要跟着陪绑。

这还是好事儿么？

然后，如果瑞幸真的因为SEC的处罚以及可能出现的集体诉讼而资金链断裂直接倒闭之类的。那么瑞幸现在已经铺了那么大的摊子，那些供应商，店铺业主，员工，服务员，外卖员，他们怎么办？他们都面临着欠债和失业的风险。

哪里有啥真的好处？

这世界是一个复杂的整体，全球化不是未来，而是已经切实存在的。企业不诚信，等等，在一时看起来问题不大，但是从长远看都危险重重。

你的竞争对手不是傻子，这个世界不是傻子……

瑞幸割美国韭菜补贴中国用户是好事儿？你们真把美帝国主义当病猫了？最先出现在Tinyfool的个人网站。

有了工业化以后，才有了上下班制度。当然很快就产生了三班倒制度，因为你是需要睡觉休息的，但是机器可以不睡觉，那么你下了班，就换一班人来操作吧。

到了这个时代有了更先进的三班倒，比如，一个时区的程序员写好了代码，提交了，睡觉了。另外一个时区程序员上班了，看代码，改代码，然后提交代码，然后下班睡觉。另外一个时区的程序员又上来了。

当然这还是全球化早期的模式，现在更先进。你现在要是打开一个代码管理系统，你可能会发现每时每刻都有程序员在提交代码。现在一个比较大的开源组织里面，或者比较大而且推崇远程办公的公司里面，每时每刻都有人产生新的代码，然后提交，然后另外一拨程序员起床看到新的代码，做自己的revirew。当review都比较正面，达到了通过限制以后。管理员也会审看这个pull request，然后决定是否合并到主线分支。

几乎随时随地都有人在提交代码，review代码，接收pull requesut，而这些人分布在全世界不同的时区。据有些著名的开源软件参与者说，他们有上千人经常提交代码，但是之间见过面的人只有几个人。这就是现代社会的无所谓不在的连续不断地协作系统。

当然你有可能会觉得这是只有软件和互联网行业才这么牛逼。其他的行业看起来都慢慢悠悠普普通通的。

其实也不是。

如果你看过一些纪录片，你会发现著名的蔬菜批发基地，海鲜批发基地，都是半夜2-3点开始营业的。如果有兴趣你可以找一些纪录片来看，比如日本的筑地海鲜市场的纪录片就蛮多的。每天大半夜各种饭馆老板，菜市场老板等等，每天凌晨就聚集在这里采购各种菜品、海鲜等等。在大多数人还在睡梦中他们一天的忙碌早就开始了。

为什么呢？因为早上8-9点，他们自己的饭馆和菜市场就要开门了，他们要提前采购一天需要的所有生鲜菜品。

而谁更早呢，其实你稍微想想就知道，给各种蔬菜批发市场，海鲜批发市场供货的农民、运输公司和渔民，他们要更早的把货物再从全国各地运到这些批发市场，在批发市场开张之前送到，才能卖到一个好的价钱，以及获得好的销量。

这个世界就是这么默默运转的，当然在你一早晨起来的时候，这些人早已完成了工作，收拾回家了，你根本看不到他们。我们可以吃到任何一种新鲜好吃的东西，背后都有人忙忙碌碌，起早贪黑。

现在这个时代，我们都喜欢使用快递系统。我们经常会在京东，淘宝上，一下子买一堆东西，吃的喝的玩的，然后开始抱怨，怎么还没送到啊。

这个时候，我们经常就会去看快递的订单详情，往往是：

某年某月某日几点几分       您购买的商品已经打包

某年某月某日几点几分       xx快递已经揽收

某年某月某日几点几分       从xx省xx市发往xx省分拣中心

某年某月某日几点几分       xx省分拣中心转入xx省xx市

某年某月某日几点几分       从xx省xx市转到xx营业部

某年某月某日几点几分       xx营业部xx快递员，正在投递中

当然不同的快递，不同的公司的具体细节有一些差异，但是大同小异。但是，我们买的所有东西，大概都要通过这么一个流程，才能送到我们的手中。

一般来说，你购买的商品已经打包是发生在商家，或者是大的电商公司的中转库。揽收是一个快递员去取了货。快递员骑着电瓶车去取货，取到了以后会送到营业部。营业部里面会进行分拣，看要送到哪里去，来选择送到哪个大的分拣中心。

这一趟是一辆比较大的卡车装满了各种货物，都是要送往分拣中心的。当然也有飞机和铁路。但是意思差不多，都是大批量的。

这些大批量的货物送到了分拣中心，又是一次分拣，看具体投递到哪个城市，然后又是重新的装满一辆大卡车，或者是飞机的火车的大货柜之类的。然后发往某个城市。

然后，到了某个城市，发往每一个营业部。然后快递员到了营业部，分拣出来自己分管片区的货物开始投递。

这里除了快递员的揽收和投递时间是按照上下班时间来安排的。其他的步骤都是通宵达旦的，在高速公路上运送你的货物的大卡车上面可能会搭配1-3个司机轮班倒，最快的速度送到。你下次仔细看看订单详情你就会发现。

为啥你买的东西可以从这个国家的任何一个地方，那么快的到达你的手里。就是有无数人接力完成的。

这个世界的分工已经细密到无以复加。

而这一些的全部动力是什么呢？

其实就是一个字，钱。

任何一个国家的领导人，商务部部长，经济学教授，任何一个人，他们都无法得知这些复杂的涉及到全球的，但是只是为你买一盒茶叶而服务的系统的全部细节。因为这太复杂了。在一个海鲜市场，每天发生无数次拍卖，无数次讨价还价。这些你作为一个买到海鲜的消费者也完全不知道，也不需要知道。

你只需要知道去买的那家零售店的海鲜又新鲜又便宜就好了。至于店主是怎么跟批发市场的商贩讨价还价你不需要知道。如果那家零售店的海鲜变贵了，或者品质不好了，你也不需要对店主说啥。你只需要用脚投票，去另外一家购买就可以了。那么店主一定会因为客户流失而去批发市场寻找更好的海鲜以及更好的价格。

渔民也不需要你来告诉他，他打到的鱼是不是好吃。只要不好吃，批发市场里就卖不到好价钱。他自己就会改进打鱼的技巧了。

钱在全世界每一个角落流动，不仅仅是购买了商品，而且把我们每一个人对一个商品的喜好与否，以用脚投票的方式，传递了给所有零售店，电商公司，然后零售店，电商公司，传递这些信息给批发商，然后批发商传递这个信心给生产厂、农民和渔民。

然后这个世界就开始流动了起来。

好了，说这些有啥用呢？

就跟上一期一样，有啥用呢？

有非常大的用处。

我接触过很多人，他们对钱有错误的认识，对商业很鄙视。他们显然不会有钱。当然也不绝对如此。我其实认识一两个人超级有钱，对钱的认识也非常错误，奈何家里历史上有钱，给他们留了很多钱和房产。这种人虽然对钱的认识不对，但是如果不吃喝嫖赌的话，其实这辈子也花不尽，所以，他们对钱的认识乱一点也没啥问题。

但是对我们自己来说，就意义很大了。我们如果内心厌恶钱，就想上一篇讲的那样，我们怎么赚到钱？如果我们对商业很鄙视，我们怎么赚到钱？后面我们会专门写一篇谈商业，题目暂时草拟就是，做得再好卖不出去也是白说。

这一次我们在聊钱在整个社会构建里面的巨大意义。反过来给我们的启示该是什么？

就是钱构建了一个巨大无比的社会分工，你要想有钱，你就需要把自己同样放在促进这个社会分工的地位上你自然就有钱了。为啥马云有钱呢？因为他的淘宝让很多淘宝卖家赚到了钱，促进了社会分工。为啥刘强东有钱呢？其实也是同样的原因。

当然，我们一般人可能一开始也不可能去构想那么大的一个生意，这往往太难，几乎不可能实现。但是，如何去满足社会的需要，其实就是赚钱的唯一方法。找到社会需要什么，你去提供。

我们举一个例子，我们之前讲公众号写作的时候，提到过咪蒙。当然我讲过多次，价值观我不建议你学习咪蒙，但是你不能不承认，咪蒙善于找到社会的需求。当某一种心态越来越兴起的时候，咪蒙总是可以找到，然后写一篇文章。从而获得很多粉丝的关注和转发。

做任何一件事情，不要把它想成仅仅是你在出卖苦力。而是要在想，你在提供社会需要的一种产品。你写文章，提供满足社会的阅读需求的内容。你做医生，提供了满足社会健康需求的产品。你写游戏app，是满足社会娱乐的需求。你也工具app，是满足社会的效率需求。我做英语轻松读是满足了无数希望提高自己的阅读量的英语学习者的需求。等等。

你首先要去满足一个真实存在的社会需求，你才能赚到钱。钱就是你跟这整个世界沟通，去服务整个世界的纽带。你的产品好，就会有更多的人付钱购买，你就可以服务更多的人。你就会获得更多的财富。

穷人和富人思维（五）金钱不眠不休，不懂金钱你永远发不了财最先出现在Tinyfool的个人网站。

但是你在任何地方问这个问题，你肯定会得到无数截然相反的答案，当然有人说不是。但是一定也有一堆人说是。

金钱显然不是万恶之源，然而为什么有那么多人这么说呢？

有人会给你举圣经的例子，圣经里面有这么一段

For the love of money is the root of all evil: which while some coveted after, they have erred from the faith, and pierced themselves through with many sorrows.

圣经

其中一个官方译本是

要知道，贪爱金钱是万恶之根；有些人恋慕金钱，就被迷惑而离开了信仰，用很多苦痛把自己刺透了。

圣经中文版

或者简单的翻译，可以说，“爱钱是万恶之源”。有人会纠结爱钱还是钱，我想你爱一个好的东西怎么都不是万恶之源。爱钱是万恶之源，也隐含了钱是万恶之源的意思。

中国传统文化也会给你一些钱不好的指引。比如“君子固穷”，孔子也说，“一箪食，一瓢饮，在陋巷，人不堪其忧， 回也不改其乐。贤哉回也！”。

颜回简直就是中国文人安贫乐道的榜样。

各种书各种先例，都潜移默化的灌输你金钱是有害的。

那么你怎么去挣钱？

在中国的历史上，外国的历史上也常有对商人的污名化。朱元璋甚至颁布过法律，商人穿绸缎是违法的。

有记载，《農政全書卷四》：

上加意重本抑末，下令農民之家許穿紬紗絹布，商賈之家只許穿布。農民之家但有一人為商賈者，亦不許穿紬紗。

今天我在微博上还看到一个脑残的微博，他说，

其实简单的逻辑推理就知道，最早的商人，都是强盗的兼职，因为在原始人类群体里，强盗才是自己用不上的剩余产品最多的人，才有多余的东西拿出去和其他人交换，这才有原始的交换市场出现。而在古代社会里，长途跋涉的商人，也常常兼职道路上的强盗，殖民主义时代更是如此，商船兼职海盗。

可笑么？其实虽然可笑，但是并没有想象的那么稀有。在西方东方各种文化和政府的灌输下，金钱邪恶，商人可耻的观念一直停留在很多人的脑子里面。

到今天，我们还经常会听到有人会说，“某某商店可黑了，一包方便面进价xxx，卖给我xxx，太黑了”。有人也许会说，卖的贵，可不是黑么？

问题是，这个世界哪里有不加价的生意？不低买高卖，怎么赚钱，难道做生意是做慈善么？

所以，我们国家的韭菜们特别喜欢某一类广告，“进价一块五，亏本大甩卖，只要一元”。听到类似的口号，就特别好卖。

当然，有些店经营的不好，清仓甩卖，或者做一个促销，引你入店，低于进价卖东西是可能的。但是一个店绝无可能一直低于进价卖东西，也不能样样东西都低于进价去卖。但是贩卖生利，在这个国家是被长期妖魔化的。所有消费者已经形成了错乱的逻辑，而很多商家也不得不去迎合这种逻辑。

想赚钱，想不做穷人首先要有正确的金钱观。

如果你觉得金钱是万恶之源，你大概率是不可能挣到钱的。

你可以假想一个场景，你想娶一个姑娘，但是你同时在心里和嘴上都说她是一个贱货。你娶她只是权宜之计，不娶她你就没办法传宗接代，你非常不喜欢她，你以她为耻。那么如果那个姑娘乐意嫁给你，多半脑子也会有问题。

但是很多人就是这么对金钱的。一方面他们当然希望兜里面有钱。但是心里和嘴上都说钱是邪恶的。赚钱根本不是目的，为了吃饭而已，自己完全不喜欢钱，以有钱为耻。你觉得钱怎么就这么贱，你那么不喜欢它，它还上杆子的来找你呢？

还有一种常见的错误的金钱观是，只有走邪路才能挣到大钱。有钱人都不是好东西。

当然，有没有人走邪路挣到钱呢？当然有。有钱人里面有没有坏人呢？当然也有。但是，有没有人走正路挣到钱呢？穷人里是不是也有坏人呢？理性的思考，可以让你想明白，钱本身并没有错误。好人也可以挣到钱。

这种观念的问题在于哪里。在于自我实现。如果一个人相信，走正路也可以挣到钱。同时他想挣到钱，他就会尝试各种正路去挣钱。运气好，能力好成功了，他自然就会更相信走正路可以挣到钱。

而一个人如果不相信走正路可以挣到钱。那么即使他原来很善良。但是假设有一天他必须用钱，或者某一天他对钱产生了不可阻挡的欲望（别笑，好像有人对钱的欲望可以阻挡一样），那么他会毫不犹豫的滑向邪路，因为他就不相信正路可以挣到钱啊。然而可悲的是，这样的人，有时候走了邪路也挣不到钱。

著名的《魔鬼经济学》的第三章叫做《为何毒贩还在与母亲同住？》，他讲述了一个跟我们一般想象完全相反的故事，在书里面他说其实毒贩的主体是很穷的，很多都需要跟父母同住，不仅买不起房子，出去租房都租不起。黑帮的高层当然收入非常高，但是也危险重重，有1/3的都锒铛入狱了。底层的毒贩时薪才3.3美元。

无独有偶的是，国内之前破获了几个互联网色情的案子，有发裸照吸引人付费进群的福利姬，也有拍色情影片敛财的团伙。最让我惊讶的是一些案子的案值。我记不太清楚细节了，但是非法所得看起来都不够吸引人。之前好像是有个案子，三个人的团伙忙活了半年多，拍了无数的色情影片，好像总共才挣了6万块钱。当时我记得在互联网上很多讨论都说，这是爱好吧，还不如随便找个坐班的工作挣得多啊。

再下来的一个错误的观念就是对商人和低买高卖的各种污名化。

其实商人并不是朱元璋说的末。古往今来，没有一个社会能够脱离商人存在。比如，你做饭，你需要米，你需要蔬菜，你需要肉，你需要油盐酱醋。这些东西哪里来？都是需要买来的。

有些人很天真说，那我不能自己生产么？其实就刚才简单的一餐，需要的生产已经很复杂了。比如你需要米。种植大米需要无数的东西，在古代你需要有耕牛，现代需要拖拉机，需要种子（自己留种，或者买），需要镰刀，需要锄头，需要灌溉工具，水车之类的，现代是水泵，古代需要农家肥（你自己拉的不一定够，全家努力拉才多少，知道古代为啥农民会主动去城市里，帮城市人分担粪便处理的难题了吧），现代需要化肥。还有农药等等。这只是生产大米而已。割完了稻子，你还需要打谷机，晒谷场，等等。

种菜也不容易，养猪呢，从猪仔养到大需要多久。嗯，油怎么来，花生可以榨油，油菜可以榨油。盐需要海滩，或者盐井。酱油需要大豆发酵。醋也需要发酵。等等。

现代人觉得有了淘宝，有了京东，生活变得便利了。其实不是。即使是在古代，物流，商人也在默默的帮你解决问题。古代有商店也有货郎。而即使是在古代，一个普通人使用的东西也不见得就是从方圆几公里的附近的村子得来的。

很多人直觉上觉得中国古代很封闭，跟国外交流并不多。

其实封闭是一个层面，但是商贾带来的交流也一直在改变我们的生活，举个最简单的例子，我国秦汉时期最主要的蔬菜是所谓的“五菜”，即葵、藿、薤、葱、韭（1）。葵是冬葵，藿菜是现在野豆的嫩叶。除了韭菜还当个蔬菜以外葱还当个香料以外，剩下基本上都是野菜了。

在汉代张骞通西域之后，我们才有了茄子、黄瓜、菠菜、莴苣、扁豆、刀豆等。而在明清之际引入的南美洲的玉米、土豆、西红柿、辣椒、红薯则几乎完全改变了中国的命运。

这个世界没有一分钟离得开商人。而可以低买高卖就是推动者商人把货物从另外一个大洲，运到我们这里，在把我们这里的一些东西运到另外一个大州的唯一动力。而这小小的动力，驱动了整个世界的发展。中国最近常说全球供应链，其实供应链是怎么建立起来的，就是商人在中间做的纽带。

所以，中国人在淘宝发明之前，古代的时候，就吃到了外国的蔬菜水果（以种子的形式，在国内重新栽种）。也让外国人可以身穿中国产的丝绸，用中国产的瓷器，学会中国的造纸术，而英国人在在16世纪，明清交界的前后也就开始喝茶了。这些都是被逐利的商人推动的。

如果你的脑子延续着从古至今的，对商业的对商人的污名化的思维。你能做好一个商人，也很难。或者你也很难理解现代社会是怎么构建的，怎么运作的，以及你怎么在产业链中占领一个自己的位置。

穷人和富人思维（四）金钱是不是万恶之源最先出现在Tinyfool的个人网站。

现在这个时代类似的问题也常常被问出来，说明很多人缺乏基础的经济常识。

比如经常会有人会震惊于某些早点摊的老板可能月入过万，甚至是几万，顺丰的快递小哥有可能月薪2-3万，等等。有人震惊的是为什么我大学毕业在北京上海，月入才6000不到，那些人大学都没上，甚至有的人初中都没毕业，为啥挣得比我还多。

首先，工资不是按学历分配的。当然如果你和一堆人去面试一个企业的同一个岗位，你们都是没有职场经验的人，那么有很大概率你的收入跟你的学历，学校的名气成正比。

但是，如果你加上不同公司，以及不同工作经验，不同专业等等因素，那么你的收入跟学历关系就没多大了。在某一个历史阶段，比如我还在上学的时候，大学生是相当稀缺的，那时候还没有扩招。所以，是否有大学文凭，在你求职的时候，可以有非常大的权重。如今你有学历当然更好，但是已经早就没那么稀缺了。

再下来任何一份工作的收入其实就跟其他的商品的价值一样是供求关系决定的。以前我们国家航班少，飞机少，空姐是一个高收入而且非常高端的职业。但是到了现在，大家都知道，飞在天上，端盘子也还是端盘子，现在空姐早就不稀缺也不稀奇了，那么就回归了服务行业的本质。当然我这里没有任何对服务行业不尊重的意思，只是当年有点类似于被架上了神坛，现在回归了常态而已。

但是最重要的是，大多数人去工作无非是简单的出卖自己的时间而已。他们并不太为结果负责，所以他们得到的其实是出卖时间的回报。这听起来有点绕，我们后面会仔细解释。

举个例子，我们在一个公司大生意完成了以后，总是有种自己成就了很大的事业的感觉。比如，公司签了一个500万的单子，你觉得是其中的主力功臣。那么你的工资会因为这个直接变成200万么？不会，最多从6000涨到6500。

这是不是很不公平。其实并不是。也许你心目中的你的功绩，无非就是你做了其中那个最主要的ppt。我们从某一个角度来看，你居功至伟，但是从另外一个角度看，换个人来做这个ppt，应该也没问题。那么你是不是还那么有价值呢？

在任何一个公司一单500万的生意，都很难说清楚你的功劳有多大。你觉得你功劳大，那么设计这个产品的设计师功劳大不大？解决生产问题的技术成功师呢？保证生产可以顺利进行的车间主任呢？质检组组长呢？线长呢？具体的装配工人呢？把价值巨大的货物安全送到港口的司机师傅呢？等等等等。

你觉得你再重要你也只是某个巨大链条上的一环而已。最关键的是你是一个完全可被替代的一环。

如果这单生意胜败了你可能也没那么大的责任。公司少了一单500万，你最多少了几千块钱可能到手的奖金而已。

所以，你没那么重要，你只是一个螺丝钉。

我曾经做了有道词典iOS第一版，外包的，当时有道没有懂iOS开发的程序员。我一直觉得这都是我很骄傲的东西。

因为那时候App store上也没有几个词典软件，虽然后续的开发都是有道自己的工程师做的，但是毕竟我帮他们开了个头。然后一年年，我看着有道词典占领在榜首。好骄傲。

后来听说有道词典全平台下载过亿，我骄傲，后来听说单iOS版本下载就过亿了，我更骄傲。

但是，有一天我突然迟钝的想明白，这东西再火跟我也没关系啊。

虽然，在刚有iOS开发的时候，我算是少数几个可以写出来一个电子词典的人。但是现在人人都可以写得出来（不至于，但是也差不多）。我那时候，如果顺便自己也做一个，哪怕到现在只有100万下载，那也是我自己的产品。但是有道词典iOS版是网易有道的产品，我只是一个经手人而已。

因为是网易有道想做这个产品，他们立项，他们找人找到我，他们给了我一个j2me版本做参考，他们出钱，我出力。然后在以后，就一切跟我都无关了，除了一个虚名。

其实从我上班2001年到今天，是不是都是这样的呢？哪一家公司，我都努力的参与了产品的研发，然后收到了薪水，然后当我离开，就跟我再也没有关系了。

因为不管你当时多么努力，你就是一个出卖时间给公司的人。我跟网易有道的关系在外包结束的时候，就结束了。我甚至比一个买了1000股网易有道股票的路人，跟网易有道的关系还要小。

穷人和富人思维（三）简单的出卖时间永远发不了财最先出现在Tinyfool的个人网站。

有人说穷人穷是因为太喜欢冒险。

比如有些人喜欢赌博，一直梦想着翻本结果一点点把家产全部赌光了，甚至欠上巨额赌债。这些人也不是纯粹的运气不好，概率上总是有输有赢。问题是这些人赢的时候从来不想离场，于是赢来的总是容易被输掉。而输的时候也不想离场，因为想翻本。

而最典型的一个概率谬误就是逢输就翻倍，很多人因为听说过抛一个硬币，正反的概率相等，所以我输了就翻倍，我不是总有赢的时候，不就一把都赢回来了么？

问题是，首先，正反概率相等的意思是概率相等，而不是每一把的结果都是平均的。或者说，如果你玩的次数无限多，那么相当于每一个把拿到正反的机会都相等。但是你只玩几把，什么可能性都会有。而且还是那句话，你赢了就离场的话，逢输翻倍还有机会，你赢了不走，输了也不走，只有欠到没有人肯继续借钱给你，那么你欠上巨额赌债不是百分百的么？

那么，有人说，穷人穷是因为太不爱冒险。举个例子，一份辛辛苦苦的工作和一个创业机会（或者做一个小生意），穷人总是会选择一份死工资的工作。按照穷爸爸富爸爸的理论，或者按照任何一本理财书的理论，如果你选死工资，你当然不会发财。

还有人喜欢举例子说明农村的穷人就应该穷，说他们就算得到了救济金也不会去做生意，或者扩大生产。只会吃掉，然后到了明年，就又需要新的救济金了。

那么，穷人到底是因为喜欢冒险而穷的？还是因为喜欢不冒险而穷的呢？

在我看来问这个问题，就问错了问题。其实，在不该冒险的时候冒险，固然是错误的风险意识。在该冒险的时候不冒险，当然也是错误的风险意识。

首先，一切投资都有风险。但是如果能获得相同，或者类似的收益，我们都应该选择低风险的做法。再反过来说，如果风险是一致的，我们当然应该选收益更高的，而不是收益更低的做法。

这听起来简直是废话。但是做起来并不是想象的那么容易。人们为什么会迷恋赌博，而且大多数人会在长期赌博后失去的比得到的更多？就是因为，概率论太难了，风险控制太难了，很多东西都不够直观。你的直觉往往可能是错的。更不用说，赌场挣你的钱，就是要利用你的直觉里的谬误。

如果一个赌博你直觉上你怎么都会输，你还会去玩么？但是全世界所有的赌场都是暴利的，也就是说，实际上，大多数的玩家会输，会把钱留给赌场，而不是带走。但是为啥你还会去玩呢？因为你的直觉在欺骗你，让你以为你有机会。或者你自己在欺骗自己，让你以为你有机会。

这一点股市和赌场有异曲同工之妙。股市容易让你有你是股神的错觉，甚至在长牛的时候，你的业绩确实可以比肩股神，但是，如果你运气不好，遭遇了一个长熊。我有几个朋友的亲身经历是奥迪开进去，奥拓开出来。当然，奥迪开进去，连自行车都没有了的例子也有。

核心问题既不是你应该冒险，还是应该彻底不冒险。而是我们怎么去控制风险。如何去在相同的风险下，获得更高的收益，或者是在相同的收益下，尽量降低风险。

我们今天不去精准的数学分析。

我们就用一些基本的常识去思考。比如拿投资股票和基金来说，如果你做长线，因为复利的存在，如果你能长期盈利哪怕年化收益率不高，你长期下来获得的收益也是非常可观的。

但是每个时间点这都看起来并不牛逼。你的朋友，可以随时随地告诉你，他买了什么大牛股，一下翻了几倍。然后，炒短线当然也有

发财的。但是大多数人，有高光也有低落的时候，往往是整体一比较，收益率并不高，甚至很低。

巴菲特说：“通过定期投资指数基金，一个什么也不懂的业余投资者竟然往往能够战胜大部分专业投资者。”但是没用，因为大多数人直觉上不觉得自己不会炒，觉得自己很厉害。而且总是有几笔交易，可以拿出来作为例证。虽然算整体的收益率不见得高，但是没办法，这个才有投资的感觉。

这就有点像对任何人来说，十年如一日的学习一门技术，让自己变成行业高端人才是最普适的成功方案。不太需要天赋，就默默的努力就好了。但是，大多数人会不停的看有没有好的新机会，要不要转个行，如果一两次后就找到一个可以长期投入的领域还好。有些人会尴尬的发现都40-50了，居然还没有在任何一个行业获得一个资深的薪水和地位。要不要再去换一个行业呢？

所有只要慢慢积累就有可能成功的事业看起来都太漫长了不够短平快，没有投资价值。然而，你看着可能能一飞冲天的东西，也许包含了太多的风险。或者竞争太过激烈。

甚至有可能在你看来的好，无非是那些渠道构建公司精心构建的形象工程，你看到的一切美好的机会，排队的顾客，都是骗你去加盟的假象。这类骗人的生意打有狗的那年就有了，为啥到今天还没绝迹呢，就是因为对你风险的理解错位了，你希望有一个东西，可以满足你的一切需求，既简单，投资又少，同时又利润丰厚。如果这世界上存在这么好的东西，为什么需要你投资？自己滚动不是利益更广么？

或者真的这么好，不能拿到很多大投资机构的投资么？为什么想要你那几十万，一百万的小钱。

我见过一个特别有意思的案例，我也多次讲过。就是youtube上有一个哥们，本来天天说在美国要买豪宅，到处去看豪宅。后来突然找了一个地方租了个房子，也不谈买豪宅了。后来有一次直播他说，他当年做生意挣了不少钱，就投到p2p了，本来光收益就够奢华的生活了。天天想着哪里找到一个心仪的豪宅，从p2p里面取一部分钱来买。结果挑花了眼，就在此时p2p暴雷了。大部分资产就这么打了水漂。

穷人和富人思维（二）错误的风险意识，让穷人难以反身最先出现在Tinyfool的个人网站。

这么多年可能思路还是有变化的。这篇我主要聊最近这些年的一个变化。

首先说穷人思维，这个词可能包含两种意思，一个是令你成为穷人的思维，一个是因为你是穷人所以你有的思维模式。而往往，我们最关心的是会不会有些思维方式因为你穷，所以你才有，而你有了你就会继续保持穷。这就是我们最想避免的一种思维模式。

我认为是有的。其实从一个家族，从一个比较长期的历史阶段看，很多境遇是有些随机和被大势裹挟的。举个例子，以余华的小说《活着》为例，富贵好赌输光了家产。最后成了一个赤贫的贫农。这是自己的责任。可是富贵处在的历史年代，任何一个其他人，包括靠赌博骗走他家产的龙二经过了土改其实也变成了一个赤贫的贫农。当然龙二不服被枪毙那是另外一个故事了。

我们家族据说就有类似的故事，我的爷爷的父亲那一代，家里还是当地的富人。据说县城中心的两条商业街都有我们家的房子，租给各种人家开店铺开作坊，家境很好。后来他抽大烟就把家族败掉了，到了我爷爷那一辈，就算是赤贫了，后来连县城里都住不起了，就投靠了农村的亲戚家。所以跟富贵一样，我们家族倒是没在土改之类的里面受到太大的冲击。

我的意思是说，不管你怎么积蓄财富，遇到了土改、反右、文革之类的，你都白说。

但是，从更长的一个历史阶段去看，有些富人的家族，跟贫民家族一样遭遇了谷底后，等到历史环境变了，比如改革开放后，马上就又开始积累起财富。这就说明，财富积累与否，是跟某些家族的习惯，理念，等等是有关系的。

个人其实也是一样的。有的人总喜欢抱怨起点，但是起点一样的人结果不一样。或者有些现在很有钱的人他也可能经历过破产的时刻，然后还可以爬起来继续变成富人。就说明，起点虽然也很重要，但是从一个更长的时期来看，思维方式，怎么应对生活中的遭遇还是更大程度的决定了一个人的命运。

我自己用我自己举过例子，我这么多年光工资之类的，应该挣了400万左右。可以见原文链接，youtube链接

而如果理财能力强，或者简单地说早买房的话，现在千万身家不在话下，并不难。现在因为房子而身价千万的人有的是。但是我长期月光，结果就几乎没有什么存款。

很简单，月光本身就是一种穷人思维。

拿我为例，我从1200月工资起步一直到月入5万。我都是月光。当然物价也有上涨，但是显然除了房价以外，没啥东西有我的工资涨得那么快。我最早工作，租的是公司旁边的10平米左右的房子，厨房和厕所都是几户人共用的，很脏很破。但是很便宜，才200块钱。我现在租的房子，两个人住40平米，月租7800块。

我的意思是说，其实月光是一种思维而不是一种被迫的现实。是因为你觉得月光无所谓，所以工资一增长，你的消费就增长，所以永远月光。当然消费完全不增长我觉得也没道理。但是，简单地说，如果消费迟缓于收入的增长，那么肯定不会月光，肯定会有存款。

或者换个思路，如果每个月希望定存下来，一个定额，比如1000元，那么我挣5000的时候可以做到，挣5万更不难。那么现在至少存了20万。

如果按照收入比例来存，那还可以存的更多。比如5000的时候存1000，5万的时候就可以存1万一个月了。

其实我在2015年买了天津的房子，因为不准备卖，也住的很少，回天津才住。所以它对我就像是一个必须每个月存3000块钱的定期存款，再存个10几年才到期。没有这个房子，这一个月3000的存款必然不会存，有了它也就存下来了。

穷人和富人思维（一）月光是一种穷人思维最先出现在Tinyfool的个人网站。